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Blooom15美元管理你的退休基金

发布时间:2020-02-11 03:42:06 阅读: 来源:相纸厂家

不确定该怎样存钱的年轻人现在可以不用那么焦虑了,金融技术服务Blooom想为您解决退休基金管理问题。现在,这家成立两年的初创公司正与风险投资人商谈创建自有应用问题。

与那些为不同人群提供投资和顾问服务的其他在线财富管理服务不同,Blooom专为您处理401(k)退休储蓄计划,而且只收取统一费率。这家位于堪萨斯城的公司成立于2013年,目前正在寻求风险资金来打造其在线服务的应用。

该公司共同创始人克里斯·科斯特洛和凯文·康纳德不是普通的“brogrammers(颠覆传统沉闷刻板形象的酷酷程序员)”。在他俩于2004年创立第一家公司“退休计划集团”之前,科斯特洛是瑞银(UBS)和富国银行(Wells Fargo)的顾问。在他享受帮助老员工制订他们的401(k)计划的同时,他也注意到了市场对倾向于较小投资组合的年轻一代的关注有所缺失。

“金融服务商业模式在最好情况下也有缺陷,而在最坏情况下甚至会崩溃的事实常常让我震惊。迈入这一行的每个人都想与坐拥几千万美元投资款的人合作。但与此同时,你得面对这样的现实:全国有数千万人要么太年轻,要么根本摸不到如此大额资产的边。”科斯特洛说道。

做聪明人,不要好坏不分

他发现年轻储蓄者通常都完全搞错了他们401(k)投资的方向。举例来讲,Blooom建议客户多样化他们的款项分配,而科斯特洛的很多同龄人都只是简单地把他们的存款投入到单一的货币市场基金中,也就造成了实际上可以随时间增长的金钱数额的最小化。

另一个主要误区:离退休越来越近的时候在投资组合中存有过多风险,或者是为致富而不是收入而投资。Blooom建议用户,如果你离退休还有10年,可以将大约80%的401(k)计划投到股票上。

至少有一位金融分析师赞同这家公司的方法。Corporate Insight的金融研究助理肖恩·麦克德莫特说:“我觉得多样化资金分配真的是一个很聪明的举动。如果你已经55岁了,你肯定不想只有死工资。那样的话,你维持不了你的退休生活。”

他很看好Blooom的商业模式。“它的优势在于,着眼的是巨大得多的客户基础。普通美国人都会对他/她的401(k)做投资。这是每个人为退休做打算的金融目标。”

Blooom会对你有所帮助吗?

2万美元以上的账户每月15美元,不足2万美元的账户每月1美元,你将你的401(k)或403(b)交给这家网站,它就会用算法算出你的最佳资金分配。每90天,Blooom审查一次你的账户以决定是否对你的投资策略做调整。

与诸如Wealthfront或Betterment这种根据基准点收费的竞争者不同,Blooom的收费标准不是基于你投资的数额,你的投资账户是2.5万美元还是100万美元都只需要支付15美元的管理费就够了。

在试图以更轻松的方式与客户交流这方面,Blooom与其他金融服务类似。“不再有饼图、曲线图,或是其他令人眼晕的东西。”网站标榜道。而且尽管通过电话或Skype不能进行传统面对面咨询,这家网站还是提供了一个名为“问理财师(Ask the CFP)”的聊天功能。

公司业绩如何?

目前,Blooom一切良好。不足800名注册用户的将近1亿美元资产处于它的监管之下。客户平均年龄是38岁,账户平均数额在11.5万美元上下——与科斯特洛以前经手的数百万相比相差甚远。科斯特洛将自己的月盈利设定在8千美元左右,年利润就是9.6万美元。

值得注意的是,有些分析师很怀疑,如果没有风险投资的支持,提供相对低价的咨询和投资服务的初创公司在经济上能否支撑下去。

就像精通财富管理的CEB TowerGroup研究总监达林·考特尼针对在线财富管理服务WiseBanyan所说的一样:“我对这类公司的关注重点在于,大多数这种公司都极端依赖风险资本支持,也是靠风险资本才得以创立。那么长期来看,这种公司该如何盈利呢?”

编者注:401k计划也称401K条款,401k计划始于20世纪80年代初,是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度,是指美国1978年《国内税收法》新增的第401条k项条款的规定,1979年得到法律认可,1981年又追加了实施规则,20世纪90年代迅速发展,逐渐取代了传统的社会保障体系,成为美国诸多雇主首选的社会保障计划。

(via inc,译|快鲤鱼,转载请注明出处)

[编辑:小V]

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