由卓达集团看房产投资理财教您三招避风险

郝俊丞

近日，一家名为卓达的公司火遍互联网，原因是其高收益的理财产品倍受投资者推崇。

融360发现，卓达之所以能广泛吸引投资者是因为目前银行理财产品的收益率一般都不超过5%，新兴的互联网金融理财产品的年化收益率大多在8%—11%，卓达新材理财产品的收益率从20%到30%多不等，令众多不惧风险的投资者趋之若鹜。

有正规金融机构的专家对卓达开出的20%-30%的年收益表示实在太离谱，据融360了解国内正规金融机构最多能给出的年收益峰值，也仅为12%左右而目前银行理财产品的收益率一般都不超过5%，新兴的互联网金融理财产品的年化收益率大多在8%—11%，有财专家甚至表示，这个收益率“太吓人了”！

但这些还不是重点，小编想说的是卓达公司并没有经营理财产品的资质，却一直在通过理财产品吸纳公众资金，承诺离谱的高额回报。这已经涉嫌“非法集资”：轻则非法吸收公众存款，重则集资诈骗。

但更危险的是，由于卓达的产品没有风险和安全上的保护措施。所以，一旦该公司发生问题，按照相关新闻披露的数字，那么40万人上百亿的资金将瞬间化为乌有。而且，这其中有不少投资者是中老年人，一生的积蓄都危在旦夕啊！

首先融360小编先为大家科普一下什么是非法集资，2011年1月4日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，应当认定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

房企P2P融资已有先例

众所周知，随着互联网技术的发展，2013年兴起的P2P成为房企新宠。同时，房地产行业进入深入转型期，房地产融资渠道发生了巨大的变化，随着银行缩紧银根，开拓多元化融资渠道成为各大房企的发展重点。在此背景下，互联网金融通过为房地产开发商量身定制相应融资产品受到了开发商的大力欢迎。此外，互联网房产金融产品还具有无需抵押，灵活，复制性强等特点，同时兼具营销特征，让开发商能够相对灵活的使用资金，降低边际成本，帮助快速去化。

而通过与资金体量巨大的房企合作，P2P平台也有望迅速做大规模。其实，卓达集团并不是第一家通过投资理财方式实现融资的房地产公司，万达、绿地、恒大、银泰、泰禾、碧桂园等众多知名房企均涉足了民间融资业务。

以万达为例，早在今年六月份，万达集团的互联网金融试刀之作——众筹产品“稳赚1号”就公开推向市场，从6月12日推出，上市3日内被一抢而光，顺利完成50亿元资金的发行计划，创造了全球众筹行业的新纪录。

据来自万达集团的宣传资料称，在该项目成立3年后，项目若能够成功上市或转让，投资人预期年化收益率将可达14%。如至第7年期末仍未上市，万达商业地产将以不低于实际投资资金1.5倍的价格（扣除相关税费后）收购自有租赁物业或相应权益，预期年化收益率为6%。

再比如今年4月，绿地联手互联网巨头阿里巴巴试水房地产P2P。通过阿里蚂蚁金服旗下的“招财宝”网站，绿地推出了规模1.7亿元的P2P产品绿地地产宝1期——起购金额2万元，期限一年，年化收益率6.4%。

试水半年后，绿地推出了自己的互联网金融平台“吉客望”。10月28日，绿地金融控股正式披露了他们在互联网金融领域的目标：用两到三年的时间，使P2P金融产品的规模突破1000亿元，注册用户突破1000万，形成跨越式增长的盈利模式。

从上述房企的行为中可以发现一个相同的关键点是，他们发售的P2P或众筹产品，均是通过与P2P或众筹平台机构合作实现的。这就绕过了构成非法集资“相关民间融资的理财产品是否由拥有相关资质的专业机构参与发售”的法律要件，行为合法。

三招教您规避非法集资风险

早在今年7月份，央行就发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对野蛮迅猛生长的P2P领域进行了监管指导，2015年也因此被称作“互联网金融监管元年”。央行对P2P平台划出的三条红线为：不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款。这三条红线也为P2P平台的性质做出定位，即“坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。”

所以在互联网投资浪潮日益兴起的今天，我们有必要掌握一些小常识来规避投资中可能遇见的风险。

第一招：理财产品发行机构需合法

首先融360小编想告诉大家，从前文房企的行为中可以发现一个相同的关键点是，他们发售的P2P或众筹产品，均是通过与P2P或众筹平台机构合作实现的。这就绕过了构成非法集资“相关民间融资的理财产品是否由拥有相关资质的专业机构参与发售”的法律要件，行为合法。

第二招：抵押物、还款来源需靠谱

其次，在房产类P2P产品结构设计上，需将房产公司旗下房产设计为投资者与购房人或租房者个人对个人在平台上进行的若干单笔信贷，保证产品合规。同时，多数产品均强调须拥有靠谱的抵押物、担保方和还款来源。因为一旦出现兑付风险，后果难测。

第三招：查看公司业务资质有保障

最后，要查看公司资质及有无此项业务的经营范围，以卓达为例，卓达集团的经营范围包括房地产开发等，但其中并无理财方面的业务资质，卓达新材的经营范围中亦无理财业务。一旦企业无此业务资质我们就要警惕风险的发生。

最后，小编想说从房企涉足互联网金融的深入程度看，很多房企不只限于与有资质的机构合作，旗下也有自营的P2P平台。在把房子变成理财产品这件事上，卓达有没有更多的违规？我们还不能盖棺定论，但由此引发的一系列行业事件确实值得人们深思。

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