浅谈:科技赋能:麻袋理财成交量破200亿大关
轻装上阵,凭先发优势领跑互金转型期
业内人士表示,自去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布,互联网金融监管发力,行业合规进程不断推进。互金行业进入了集体转型期,尤其是以大额企业借款、校园贷、非标金融资产分销业务在短期内获得巨量成交的平台,面临监管合规的瓶颈,不排除清盘甚至退出的风险。著名大额标的平台最近表示,如果现在清盘,初步估算损失可能在八亿元左右,需要三年的时间把这亏损弥补
而麻袋理财等一批创业之初便以小额分散为原则的平台,凭借其强大股东背景、自身正确的经营理念和发展方向、经年累月在风控方面的丰富经验、投资人长期信赖等先发优势,没有转型带来的巨大负担,在2017年伊始业绩就有爆发之势。
在网贷之家联合盈灿咨询发布的月度网贷平台发展指数评级中,麻袋理财分散度评分连续排名第一。不难看出,主打个人消费金融资产的麻袋理财在走小额分散路线。事实上,平台也一直秉承创办之初的小额分散风险管理理念,已成为名副其实的小额网贷信息中介平台。据介绍,麻袋理财注册人数超过150多万人,累计为投资人赚取超过2.75亿元。
科技赋能,大数据匠心引爆业绩
回归到互金行业发展的深度层面,第一个阶段拼的是资产获取和生成能力,但是这种模式并不是可持续的,一旦利率市场发生变化或者是政策监管有所收紧,那么这种资产驱动型的模式就很难延续下去。目前阶段,行业比拼的是信贷管理和分发的效率一起休,以及对于特定的用户群和场景圈的风控管理能力。从资产驱动到数据、技术驱动,才是互金本质优势。
据介绍,麻袋理财背后是同为中信产业基金旗下中腾信个人消费金融业务的强力支撑,其中2015年底推出的纯线上借款产品小花钱包丰富了中腾信的消费金融场景,也为麻袋理财投资人提供了充足的小额分散优质资产。
麻袋理财和小花钱包这两家被合称为金融麻花的兄弟公司,专注于大数据和人工智能在金融领域的应用,以区区100人的团队在2017年伊始就实现单季度50亿的交易规模。金融麻花自主开发的RiskAI风控系统,被称为消费信贷领域的AlphaGo。
互联网金融离不开科技创新,科技创新是颠覆传统的利器,同时也是重塑网贷行业的重要推力。随着监管的落地和大数据、机器学习、云计算等支撑性技术的成熟和在行业的深入应用,互金行业必将在规范化发展的同时进入一个高速增长的新未来立体。麻袋理财一直通过金融科技的手段致力于产品和技术手段的精进提升,并在科学风控的基础上不断通过科技引擎驱动平台前行。
效率优先,互金数据化决定平台成长性
麻袋理财获得这么大的业绩突破,背后是一支仅100人左右的极简团队,在互金行业里是非常罕见的。
在互金行业,有个指标叫做人均贡献度,是目前主流的互联网平台在内部管理和风控模式以及资产来源上的重要考核指标。某上市互金平台2016年撮合成交203亿元,依靠的是数百人的团队。相比之下麻袋理财的人均贡献度更加出色。
互金行业已经从资产驱动性走向基于场景的消费金融驱动,平台运营向以大数据和智能风控以及各种用户行为属性分析为基础转型。依托于核心的大数据风控和数据化信用管理能力,在场景端发力,实现效率提升和成本降低。
麻袋理财自成立以来发展迅速,在网贷之家排名前15的平台当中,是最年轻的公司。在中国社科院网贷综合评级中,麻袋理财三次排名全国前5。麻袋理财的快速成长,得益于对科技应用的重视,尤其是自主开发的智能运营系统。
麻袋理财的智能运营系统主要应用于市场渠道筛选及用户识别。在互金行业获客成本不断攀升的情况下,麻袋理财根据不同市场渠道的获客效率和成本进行数据分析,具体包括首投成本、首投转化率、用户复投率等一系列数据指标,自动筛选出低成本有效渠道进行投放,并且可以根据对历史数据的分析,发现并自动挖掘新的投放渠道。
在可以预期的未来y易企秀,以大数据风控为核心的金融科技能力具有提高人均贡献度的作用。金融科技时代已经来到,更多的平台会聚焦在消费金融大产业圈内,而推动消费金融产品用户体验度提升的,必然是产品后端的大数据风控和管理能力,包括人工智能、反欺诈、区块链、神经网络、决策分析链等各种综合技术的运用。到了真正金融科技化的阶段,比拼的就不再是简单的成交量和用户规模,而是真正的用户-场景-资金匹配度和平台的人均贡献度,这个才直接决定后期的平台成长性。
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